Vermögensaufbau durch Sparen: Welche Möglichkeiten gibt es?
Vermögensaufbau durch Sparen: Welche Möglichkeiten gibt es?
Sparen: Beim Sparen geht es darum, das Geld aus Einnahmen nicht gänzlich für den Konsum auszugeben. Wird weniger Geld aufgewendet als im gleichen Zeitraum verdient wurde, kann die Differenz zum Sparen zur Seite gelegt werden.
Investieren: Beim Investieren wird ebenfalls Geld zurückgelegt. Im Vergleich zum Sparen – bei dem das Geld meist bei Banken geparkt wird – wird das Geld beim Investieren an den Kapitalmärkten, zum Beispiel .
Zinsen: Steigen die Leitzinsen der EZB, können Sparer von attraktiven Zinsen auf ihre Spareinlagen profitieren.
Aktuell: Wie viel sparen die Deutschen?
Insgesamt lag die Sparquote der privaten Haushalte in Deutschland im ersten Halbjahr 2024 bei 11,10 %. Das bedeutet, dass von 100 € im Durchschnitt 11,10 € gespart werden.
Warum ist Sparen von Vorteil?
Im Alltag spielt das Sparen eine entscheidende Rolle, um finanzielle Ziele zu erreichen. Sparziele können individuell gesetzt werden und reichen von einer kurzfristigen Anschaffung bis zu einer langfristigen finanziellen Sicherheit. Indem regelmäßig Geld zur Seite gelegt wird, schafft man die Grundlage für zukünftige Investitionen und unerwartete Ausgaben. Ein sorgfältiger Überblick über die eigenen Kosten ist dabei unerlässlich, um effektiv zu sparen. Durch bewusstes Sparen wird nicht nur die Möglichkeit geschaffen, notwendige Investitionen zu tätigen, sondern auch finanzielle Stabilität für unvorhergesehene Ereignisse zu gewährleisten.
Frühzeitig sparen, um der Rentenlücke entgegenwirken zu können
Die Notwendigkeit, frühzeitig mit dem Sparen zu beginnen, um der Rentenlücke entgegenzuwirken, ist schon lange bekannt. Die Rentenlücke entsteht, da die gesetzliche Rente allein oft nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard im Alter aufrechtzuerhalten. Um diese Lücke zu schließen, stellt sich die Frage, wie viel monatlich zusätzlich für die private Altersvorsorge gespart werden und welcher Betrag idealerweise bereits angespart sein sollte.
Eine Analyse der voraussichtlichen Rentenlücke für verschiedene Altersklassen zeigt, wie viel 40- bis 60-Jährige bereits heute an Ersparnissen haben sollten, um ihren Lebensstandard im Alter abzusichern. Die Berechnungen basieren auf dem durchschnittlichen Einkommen in der Altersklasse und einem Rentenbezug von etwas mehr als 16 Jahren.
Wie viel Geld sollte man als Frau bereits gespart haben?
Frauen sind in Deutschland von einer Gehaltslücke zwischen den Geschlechtern (Gender Pay Gap) von 18 % betroffen (Stand: 2024). Zudem ist die statistische Lebenserwartung bei Frauen höher als bei Männern. Für die Rente bedeutet das: weniger Geld für einen längeren Zeitraum.
Umso relevanter ist es für Frauen, sich früh mit dem Thema Vermögensaufbau und Sparen auseinanderzusetzen. Doch wie viel sollten speziell Frauen im Monat sparen oder anlegen? Und wie viel Geld sollte sich idealerweise bereits heute auf dem Konto befinden, um die Rentenlücke vollständig schließen zu können?
Wir haben die potenzielle Rentenlücke für die einzelnen Altersklassen untersucht. Dabei gehen wir von einem Renteneintrittsalter von 67 Jahren sowie einer Lebenserwartung von 83 Jahren für Frauen und 79 Jahren für Männer aus.
Hinweis: Bei den Berechnungen handelt es sich um Durchschnittswerte für das Jahr 2024. Die jeweiligen Gehälter und Rentenansprüche können variieren – Einfluss auf die Zahlen haben etwa das Geschlecht, der Wohnort oder die Steuerklasse. Die möglichen Ersparnisse ergeben sich aus einer Sparquote von 10 % des durchschnittlichen Nettogehalts.
Geld sparen und anlegen: Das gilt es zu beachten
Personen, die ihr Kapital langfristig vermehren möchten, können verschiedene Geldanlagen wie zum Beispiel Tagesgeld, Festgeld oder ETFs dafür nutzen. Dabei spielen unter anderem Faktoren wie die Zinswende, die Inflation oder das gewünschte Verhältnis von Risiko und Rendite eine Rolle, um das individuelle Sparziel zu erreichen.
Zinswende
Indem die Europäische Zentralbank im Sommer 2022 zum ersten Mal seit elf Jahren die Leitzinsen anhob und den negativen Einlagensatz auf Null setzte, hat sie die sogenannte Zinswende eingeläutet. Weitere Erhöhungen folgten. Trotz erster Zinssenkungen im Jahr 2024 können Sparer nach wie vor von attraktiven Zinsen profitieren.
Bei EuroCheck24 erhalten Sie unter anderem Zugang zu attraktiven Tagesgeldern und Festgeldern aus Europa. Die Zinsen im EU-Ausland fallen dabei oft höher aus als bei deutschen Hausbanken. Somit können. Die EU-weite Einlagensicherung sichert Einlagen zudem bis zu 100.000 € pro Person und Bank ab.
Inflation
Auf dem Girokonto erhalten Sparer derzeit trotz Zinswende kaum Zinsen auf das angesparte Geld. Aufgrund der Inflation verliert das Ersparte zusätzlich sukzessive an Kaufkraft.
Um einem möglichen Kaufkraftverlust durch steigende Preise entgegenzuwirken, kann das Geld auf Tages- oder Festgeldkonten zu attraktiven Zinsen angelegt werden. Wenn die Gewinne aus Zinsen prozentual höher als die aktuelle Inflationsrate sind oder diese zumindest annähernd ausgleichen, können Sparer den Wertverlust ihrer Ersparnisse einschränken.
Möglichkeiten: Diese Produkte können beim Sparen helfen
Das Sparen im Alltag ermöglicht das Erreichen langfristiger Sparziele und das Tätigen von Investitionen. Um diese Ziele zu erreichen, kann das gesparte Geld möglichst gewinnbringend angelegt werden. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, finanzielle Ziele zu verfolgen und eine Grundlage für die eigene finanzielle Zukunft zu schaffen. Dazu zählen Sparprodukte wie Tages- und Festgeldkonten oder Investitionsmöglichkeiten am Kapitalmarkt.