Tagesgeld-Vergleich 01/2025: Bis zu 3,50 % p.a. Zinsen
✓ Derzeit bestes Tagesgeldkonto in unserem Vergleich finden
✓ Mit nur einer Anmeldung Angebote von mehr als 72 Partnerbanken europaweit nutzen
✓ Kostenlose Kontoeröffnung, Kontoführung und frei von laufenden Kosten
Das Wichtigste in Kürze
Funktionsweise: Bei Tagesgeld wird Geld über eine unbestimmte Laufzeit zu einem variablen Zinssatz angelegt. Es steht jederzeit in gesamter Höhe zur Verfügung.
Zinsen: Tagesgeldkonten bieten im Vergleich zu Girokonten und Sparbüchern attraktive Zinsen. Aktuell sind bis zu 3,50 % Zinsen p. a. möglich.
Kosten: In der Regel sind Tagesgeldkonten kostenlos. Bei EuroCheck24 fallen keine Kontoführungsgebühren oder laufende Kosten an.
Die derzeit besten Tagesgeldkonten auf EuroCheck24
Aktuell erhalten Kundinnen und Kunden auf EuroCheck24 die besten Zinsen mit einem Zinssatz von 3,50 % p. a. Dabei bieten zahlreiche Banken aus der EU attraktive Zinsen auf Tagesgeld. Mit einem Vergleich verschiedener Tagesgeldangebote kann der beste Zinssatz gefunden und das eigene Geld einfach angelegt werden.
Januar-Update: Wie hoch sind die aktuellen Tagesgeldzinsen?
Zuletzt aktualisiert: 03.01.2025
Bei EuroCheck24 können Sparer derzeit attraktive Zinsen von bis zu 3,50 % auf ihre täglich verfügbaren Einlagen erhalten. Wer Geld für kurze Zeit fest anlegen möchte, kann mit 3-monatigem Festgeld sogar von bis zu 4,40 % Zinsen p. a. profitieren.
Die attraktiven Tagesgeldzinsen können auf die kontinuierlichen Leitzinserhöhungen von Juli 2022 bis September 2023 zurückgeführt werden. Im Dezember 2024 gab die Europäische Zentralbank (EZB) jedoch die vierte Senkung der Leitzinsen um 0,25 Prozentpunkte seit der Zinswende bekannt. Der Einlagenzinssatz der EZB beträgt damit seit Dezember 2024 3,00 % (Stand 01.2025).
Durch das hohe Zinsniveau bis Mitte 2024 ging die Gesamtinflation, die aktuell 2,20 % in Deutschland beträgt (Stand: 01.2025), zurück. Die Inflation befindet sich somit nahe am Inflationsziel der EZB von 2,00 %. Den kontinuierlichen Rückgang der Inflation hat die EZB zum Anlass genommen, die Zinsen Schritt für Schritt zu senken, um die Wirtschaft anzukurbeln.
Im Vergleich zu unseren Nachbarländern sind die Zinsen hierzulande jedoch oftmals niedriger. Es kann sich daher lohnen, einen Blick auf Tagesgelder im EU-Ausland zu werfen.
Was ist ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto ist ein EuroCheck24 bei einer Bank, bei dem es keine festen Laufzeiten oder Kündigungsfristen gibt. Dadurch können Sparerinnen und Sparer jederzeit auf ihr gesamtes Guthaben zugreifen. Für das Guthaben auf einem Tagesgeldkonto zahlt die Bank Zinsen. Der Zinssatz ist variabel, das heißt, die Bank kann ihn jederzeit erhöhen oder verringern. Die Höhe der Tagesgeldzinsen orientiert sich vor allem an den Leitzinsen der Europäischen Zentralbank und der aktuellen Marktsituation. Über den Tagesgeldvergleich von EuroCheck24 können die Angebote der über 100 Partnerbanken direkt verglichen und das beste Angebot für Tagesgeld gefunden werden.
Wie funktioniert ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto ist ein reines Sparkonto, dementsprechend kann es nicht für den täglichen Zahlungsverkehr genutzt werden. Zahlungen wie Lastschriften, Daueraufträge oder Kartenzahlungen können lediglich über ein Girokonto abgewickelt werden. Um das Geld, das auf einem Tagesgeldkonto angelegt ist, zu nutzen, ist eine Überweisung auf das hinterlegte Referenzkonto notwendig. Das kann beispielsweise das bestehende Girokonto sein. Umgekehrt kann über das Referenzkonto Geld per Überweisung auf das Tagesgeldkonto eingezahlt werden.
Vorteile von Tagesgeld auf einen Blick
Sicherheitsorientiert: In EU-Ländern ist die Anlagesumme bis zu 100.000 € pro Bank und Sparer durch die EU-weite Einlagensicherung abgesichert. Darüber hinaus können Banken freiwillig durch weitere Einlagensicherungsfonds eine zusätzliche Absicherung über den gesetzlichen Rahmen hinaus bieten. In Deutschland wird dies meist über den freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands ermöglicht.
- Flexibel: Beim Tagesgeld gibt es keine festen Laufzeiten. Das heißt: Das Guthaben steht jederzeit flexibel und in voller Höhe zur Verfügung. Einzahlungen können ebenfalls täglich getätigt werden.
- Kostenfrei: Die Kontoeröffnung und -führung von Tagesgeldkonten ist in der Regel kostenlos. Für Ein- und Auszahlungen fallen in der Regel ebenfalls keine Gebühren an.
- Attraktive Zinsen: Guthaben auf einem Tagesgeldkonto kann attraktive Zinsen erzielen. Aktuell sind Zinssätze von bis zu 3,50 % p. a. möglich. Je nach Marktlage können die Zinsen variieren.
Nachteile von Tagesgeld
- Weniger planbar: Die Zinssätze für ein Tagesgeldkonto orientieren sich am aktuellen Marktgeschehen und können sich stets ändern. Dadurch können die Zinserträge mit Tagesgeld über einen längeren Zeitraum weniger verlässlich kalkuliert werden, als das beispielsweise bei Festgeld der Fall wäre. Allerdings kann die variable Verzinsung auch ein Vorteil sein, wenn sich die Zinsen erhöhen.
- Kein Zahlungsverkehr: Ein Tagesgeldkonto kann nicht für den täglichen Zahlungsverkehr genutzt werden. Das bedeutet, Kartenzahlungen, Lastschriften, Daueraufträge oder Bargeldabhebungen sind nicht möglich. Es kann lediglich Geld auf das hinterlegte Referenzkonto, meist das Girokonto, überwiesen werden. Von dort aus kann das Geld für den Zahlungsverkehr genutzt werden.
Wann lohnt sich ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto kann sich für sicherheitsorientierte Sparer lohnen, die eine flexible Geldanlage mit attraktiven Zinsen bevorzugen. Anlagebeträge bis zu 100.000 € sind auf einem Tagesgeldkonto durch die EU-weite Einlagensicherung abgesichert. So kann es sich zum risikoarmen Sparen lohnen.
Ein Tagesgeld-Sparplan bietet die Möglichkeit, monatlich Geld einzuzahlen und dadurch kontinuierlich Vermögen aufzubauen. Zudem kann sich ein Tagesgeldkonto für das Anlegen des Notgroschens anbieten. Finanzexperten empfehlen, eine finanzielle Notreserve von mindestens drei Monatsnettoeinkommen aufzubauen, um unvorhergesehene Ausgaben decken zu können.
Tagesgeld oder Festgeld?
Neben Tagesgeld kann Geld auf einem Festgeldkonto angelegt werden. Im Vergleich zu Tagesgeld gilt für Festgeld eine bestimmte Laufzeit und ein fester Zinssatz. Das Geld steht während des Anlagezeitraums nicht zur Verfügung. Dafür bieten Festgeldkonten in der Regel etwas höhere Zinsen als Tagesgeldkonten. Eine Zinsgutschrift erfolgt jedoch meist am Ende der Laufzeit oder jährlich auf das Referenzkonto, wodurch im Vergleich zu Tagesgeld kein Zinseszinseffekt entsteht.
Ob sich Tagesgeld oder Festgeld eher als Geldanlage eignet, hängt von persönlichen Präferenzen ab. Tagesgeld steht jederzeit zur Verfügung, Festgeld ist über die gesamte Laufzeit fest angelegt. Es kann daher sinnvoll sein, lediglich Geld auf einem Festgeldkonto anzulegen, auf das während der Laufzeit verzichtet werden kann. Sparerinnen und Sparer können den Anlagezeitraum selbst bestimmen. Meist sind Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu zehn Jahren möglich.
Worauf ist beim Vergleich der besten Tagesgeldkonten zu achten?
- Neukundenbonus & Zinsgarantie: Einige Anbieter bieten eine Zinsgarantie für mehrere Monate. Das bedeutet, die Tagesgeldzinsen sind zunächst nicht variabel, sie bleiben für eine bestimmte Zeit gleich. Oftmals gelten solche Angebote lediglich für Neukunden. Zudem können Anbieter auch mit einem Neukundenbonus werben. Dabei wird ein bestimmter Betrag dem Tagesgeldkonto als Bonus gutgeschrieben. Häufig ist dieser an einen Mindestanlagebetrag oder eine Laufzeit geknüpft. Für Bestandskunden gibt es kaum Boni und Angebote.
- Zinszahlungen: Der Rhythmus der Zinsgutschriften spielt beim Tagesgeldvergleich eine große Rolle. Denn die Zinserträge können sich dadurch unterscheiden. Erfolgt eine Zinsgutschrift jährlich, wird die Anlagesumme über ein Jahr verzinst und die Zinsen dem Konto am Ende des Jahres gutgeschrieben. Werden die Zinsen beispielsweise alle drei Monate ausgezahlt, greift der Zinseszinseffekt. Die erzielten Zinsen werden bis zur nächsten Zinszahlung mit verzinst. Dadurch können nach einem Jahr höhere Zinserträge erzielt werden als bei einer jährlichen Zinsgutschrift.
- Mindesteinlage: Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos kann an einen Mindestbetrag gebunden sein. So könnte ein Anbieter festlegen, dass Tagesgeld erst ab einem Betrag von 500 € angelegt werden kann. Meist gibt es allerdings keinen Mindestanlagebetrag. Neben einem Mindestbetrag kann auch ein Höchstbetrag festgelegt werden. Dieser liegt in der Regel bei 100.000 €, da Beträge bis zu dieser Höhe über die EU-weite Einlagensicherung abgesichert sind.
- Bedingungen: Ein Tagesgeldkonto kann an weitere Bedingungen geknüpft sein, wie beispielsweise die Eröffnung eines Girokontos bei derselben Bank oder demselben Anbieter.
- Kosten: In der Regel sind Tagesgeldkonten kostenlos. Für die Eröffnung und Führung des Kontos fallen keine Gebühren an. Daher ist beim Tagesgeldvergleich auf versteckte Gebühren zu achten.
Wo gibt es die besten Zinsen für Tagesgeld?
Im europäischen Ausland liegt das Zinsniveau meist über dem in Deutschland. Dadurch bieten unsere ausländischen Partnerbanken im Vergleich oft höhere Zinsen auf Tagesgeldkonten an. Im Tagesgeldvergleich können alle Angebote direkt miteinander verglichen werden, sodass Sparer auf einen Blick die derzeit besten Zinsen für Tagesgeld finden können. ie jederzeit die volle Kontrolle.